Pri oblikovanju premoženja so zame najpomembnejši:
.png)
Naložbeni portfelj zato ni zgolj zbirka naključnih delnic, skladov ali drugih naložb.
Je premišljen sistem, v katerem ima vsaka naložba svoj namen.
Pri investiranju se pogosto najprej vprašamo: Katero delnico naj kupim? Kam naj vložim denar? Kaj bo najbolj donosno?
Sam začnem drugje.
Najprej želim razumeti, kaj želi vlagatelj s svojim premoženjem doseči.
Je cilj dolgoročna rast premoženja? Dodaten prihodek? Pokojnina? Ohranjanje vrednosti prihrankov? Večja finančna varnost?
Šele ko poznamo cilj, lahko začnemo razmišljati o primerni strukturi naložb.
Ne verjamem v stavo na eno samo naložbo.
Premoženje je smiselno razporediti med različne naložbene razrede, panoge, trge in po potrebi tudi valute. Če se del portfelja znajde v težavah, zaradi tega ni nujno ogroženo celotno premoženje.
Eno mojih osnovnih pravil je zelo preprosto:
Ne vlagaj v nekaj, česar ne razumeš.
Pred odločitvijo želim vedeti, od kod lahko prihaja donos, kakšna so tveganja, kakšni so stroški in pod katerimi pogoji lahko iz naložbe izstopimo.
Vsaka naložba vsebuje določeno tveganje.
Vprašanje zato ni, kako tveganje popolnoma odstraniti, ampak koliko tveganja smo pripravljeni sprejeti in kako ga lahko obvladujemo.
Naložba, ki je primerna za enega vlagatelja, ni nujno primerna za drugega.
Premoženja praviloma ne gradimo čez noč.
Kratkoročna nihanja so normalen del finančnih trgov. Zato me bolj kot dnevno gibanje cen zanima, ali ima določena naložba svoje mesto v dolgoročni strategiji.
Visok pričakovani donos je praviloma povezan tudi z večjim tveganjem.
Visok pričakovani donos je praviloma povezan tudi z večjim tveganjem.
Veliko bolj pomembna so realna pričakovanja, razumljiva strategija in zavedanje tveganj, ki jih pri posamezni naložbi prevzemamo.
Tudi dobra naložbena strategija nima velike vrednosti, če se je ne držimo.
Strah ob padcih in evforija ob rasti trgov lahko vlagatelja hitro pripeljeta do napačnih odločitev.
Dolgoročno investiranje zato zahteva tudi potrpežljivost in disciplino.
En del portfelja je lahko namenjen stabilnosti, drugi dolgoročni rasti, tretji ustvarjanju denarnega toka, manjši del pa lahko namenimo tudi naložbam z večjim tveganjem in potencialom.
Razmerje med njimi je odvisno od posameznika.
Če želite ugotoviti, kako bi lahko bilo vaše premoženje strukturirano glede na vaše cilje, časovni horizont in odnos do tveganja, vas vabim na
brezplačni 30-minutni uvodni posvet.
